Вчера первый вице- Дмитрий Медведев дал российским банкирам четкие ориентиры стоимости ипотечных кредитов: к 2008 году ставки должны снизиться до 10% годовых в валюте, а к 2010 году - до 8% годовых. Однако кроме политической воли, существует еще и экономическая реальность - при уровне LIBOR более 5% в России не может опуститься ниже 9%. Российские финансисты считают, что заявление Дмитрия Медведева коснется только тех операторов рынка, которые работают с государственными программами. Банки, которые предлагают потребителю только продукт, не станут работать себе в ущерб. Однако и государственное по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) играет вполне по рыночным правилам. Ставка по ипотечным кредитам, которая сейчас существует на рынке, колеблется от 9% до 11% в валюте и от 11% до 14% в рублях. Как сообщили " " в АИЖК, минимальная ставка по программам составляет 11%, максимальная- 14% годовых для рублевых кредитов. И, в соответствии с концепцией развития Унифицированной системы рефинансирования жилищных кредитов, утвержденной правительством России, в ближайшие два года нижний предел ставки по рублевым ипотечным в государственном секторе снизится на 1%, то есть до 10% годовых. "Как только заявление будет оформлено в директивы, поручения или иные документы и они будут доведены до нас в форме решений наблюдательного совета АИЖК, банки, работающие по стандартным продуктам агентства, а их более 200, сразу перейдут на новые условия",- рассказали в департаменте коммуникаций АИЖК. "Государство может снизить ставки нерыночным путем только в социальной за счет субсидирования банков операторов, которые выдают такие ",- говорит заместитель начальника отдела розничного кредитования Мария Козырева. Действительно, такие программы де-юре существуют и иногда даже работают. Например, молодой специалист на селе может при некотором везении и солидной настойчивости получить льготный на покупку жилья. Правда, коммерческие банки с такими программами предпочитают не связываться, да и государственные тоже. Так, ВТБ- вторая по величине кредитная России- за 2006 год увеличил свой сугубо коммерческий портфель в 3,7 раза, до 24,5млрд. руб. Социальной не занимается. По словам члена правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, процентная ставка по кредитованию, которая действует на рынке на сегодняшний момент, является вполне обоснованной и отражает реальную ситуацию на современном российском рынке. Его коллеги абсолютно с ним согласны. "При ставке межбанковских кредитов в Лондоне (LIBOR) более 5%, ипотека в России не может опуститься ниже 9%",- отметил директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют-банка Эмиль Юсупов. Правда, это вовсе не означает, что ссуды перестанут дешеветь. "Если рассматривать рыночный вариант, то в ближайший год ставка снизится не более чем на 1%, и это произойдет исключительно вследствие жесткой конкуренции между банками",- считает Игорь Жигунов. "Не исключено, что уже в этом году ставки снизятся в среднем на 0,7-1%",- полагает гендиректор "Фосборн хоум" Василий Белов. Есть и еще один тонкий момент со снижением. "Если по будут ниже ставки рефинансирования Банка России (в настоящий момент она составляет 11% годовых.- " ") или ниже 9% годовых в валюте, то для заемщика возникает так называемая налогооблагаемая выгода и удерживается налог, установленный действующим законодательством России. Что же касается возможных негативных последствий для банка-кредитора, то основным и существенным является уровень риска, который с понижением процентной ставки возрастает в сегменте всех видов долгосрочных ",- пояснил заместитель начальника управления департамента розничного Собинбанка Сергей Костюков. С планами по выдаче ссуд на жилье правительство, вернее, российские банки, справляется. Как отметил Дмитрий Медведев, на октябрь 2006 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму 160 млрд. руб., что на 40% больше запланированной правительством суммы. Со ставками ситуация, как видно, непонятная, но даже дешевые ссуды вряд ли способны кардинальным образом решить жилищную проблему в России. "В перспективе жилье будет ежегодно дорожать на 10% без учета инфляции - это будет происходить независимо от того, будет доступной или нет",- утверждает заместитель гендиректора риэлтерской компании "Новый город" Наталья Ветлугина. "На доступность ставки не повлияют, потому что снижение ставки повлечет за собой увеличение суммы возможного кредита в среднем на 5%. Однако получив одобрение банка на получение увеличенного , потребитель не может его взять из-за недостатка собственных средств",- объяснил Игорь Жигунов. Как правило, в банках требуется внести от 15% цены в качестве первоначального взноса, и от процентов по ссуде эта сумма не зависит. Ее определяет исключительно рынок, то есть стоимость квадратного метра в этом регионе. Рита Долженкова, Илья Минов получена: